Зачем нужна оценка квартиры для ипотеки

При получении ипотечного кредита на жилье, согласно действующему российскому законодательству, необходима предварительная экспертная оценка недвижимости. Оценочная стоимость жилья выявляется еще до одобрения ипотеки банком потенциальному заемщику, планирующему приобрести квартиру в новостройке от застройщика или на вторичном рынке недвижимости, поскольку именно кредитная организация является наиболее заинтересованным лицом в оценке. Причина такой заинтересованности проста банк должен быть уверен в том, что в случае невыполнения ипотечным заемщиком обязательством по кредиту, купленное им жилье может быть реализовано на торгах по цене не меньше той, за которую оно приобреталось.

Как происходит оценка жилья

Обратиться за оценкой квартиры для ипотеки можно как к многочисленным компаниям, давно существующим на рынке жилой недвижимости, так и частным специалистам, оказывающим подобного рода услуги. И в том, и в другом случае после оценки на руках у заемщика должен оказаться пакет документов, где будет указана итоговая стоимость жилья. Обозначенные в результатах независимой экспертизы цифры необходимы банку, чтобы определить, соответствует ли заявленная стоимость жилья сумме ипотечного кредита, запрашиваемого потенциальным заемщиком. Таким образом, окончательное решение о выдаче ипотечного жилищного займа принимается кредитной организацией после того, как будет выполнена оценка квартиры и предоставлен итоговый отчет специалистом.

Зачем все это нужно

В случае, если заемщиком в заявлении на ипотечный кредит указана сумма больше той, что будет определена профессиональным оценщиком в результате осмотра и оценки квартиры, недостающие денежные средства покупателю придется искать самостоятельно. Нередко происходит так, что разница между рыночной ценой квартиры и той, что определена независимой экспертизой, оказывается существенной. В сложившейся ситуации банк может выдать сумму меньше запрашиваемой, что не всегда устраивает заемщика. Чаще всего так происходит, если оценщиком не была учтена возможная ликвидность квартиры в целом (не оценивалось наличие ремонта, удачная планировка, этаж, наличие развитой инфраструктуры в окрестностях, доступность общественного транспорта и т. д.). В таком случае заемщик вправе повторно обратиться к независимым экспертам за оценкой приобретаемого жилья, указав причину своего несогласия с вынесенным решением специалиста.

Какие документы необходимы

Для того, чтобы получить ипотеку и приступить к оформлению сделки купли-продажи, заемщику необходимо за определенное время собрать целый ряд документов, в том числе для независимой экспертизы по оценке квартиры. Так, обязательно понадобится кадастровый паспорт на недвижимость и план БТИ, предварительное соглашение о купле-продаже, свидетельство о регистрации или вступлении в наследство на объект недвижимости, справки о регистрации по форме 9, справки об отсутствии задолженностей по квартплате и услугам ЖКХ, характеристика жилья по форме 7, документ, подтверждающий отсутствие обременения по квартире (выписка из ЕГРП). В случае покупки жилья в новостройке, нужен договор с продавцом-застройщиком. Если собственниками квартиры также являются несовершеннолетние дети, необходимо разрешение органов опеки на проведение сделки с жильем. Документы, которые будут направлены в оценочную компанию, должны быть заверены заемщиком. Минимальный срок подготовки документов составляет один день, максимальный три дня.

У кого заказать профессиональную оценку жилья

Чаще всего список профессиональных организаций, который оказывают услугу по оценке ипотечных квартир, предоставляет сам банк. В списке партнеров будут указаны несколько компаний, занимающихся оценкой недвижимости. Заемщику остается лишь найти подходящую под свои требования. Если такого списка кредитной организацией предоставлено не было, выбирать оценочную компанию стоит особо тщательно, чтобы не потерять свои деньги. Перед заключением договора, необходимо убедиться в том, что фирма или частный специалист являются действующими членами зарегистрированной организации оценщиков. Кроме того, сумма страхового полиса не должна быть менее 300 тыс. рублей.

Как происходит оценка квартиры экспертом

После того, как банком будет утверждена представленная кандидатура оценщика, заемщику необходимо заключить договор с выбранной компанией или частным специалистом. Далее определяется день и время, когда будет выполнена проверка объекта недвижимости. Всю полезную информацию об объекте займа официальный представитель оценочной компании собирает еще перед процедурой оценки жилья. Осмотр самой недвижимости происходит, как правило, не более получаса. Этого времени достаточно для того, чтобы сделать фотографии всех жилых помещений, оценить все нюансы, которые могут повлиять на итоговую стоимость квартиры и решение банка. Учитываются при осмотре, в том числе, расположение дома, близость метро и общественного транспорта, возраст постройки и общее состояние дома, наличие развитой инфраструктуры в районе. Кроме того, оценщик обязательно обратит внимание, какой ремонт сделан в квартире: косметический или капитальный, с заменой всех коммуникаций. Все перечисленные факторы могут повлиять на итоговую стоимость жилья, указанную в отчете специалиста.

Итоговый отчет готовится специалистом по оценке недвижимости в течение нескольких дней. В документе чаще всего содержится не менее 30 страниц. К отчету прикладываются сделанные во время осмотра фотографии жилья, указываются две цены (рыночная и ликвидная). Банку интересна обычно ликвидная цена, поскольку это именно та сумма, за которую кредитная организация может в случае невыполнения заемщиком обязательств по договору продать жилье. Рыночная стоимость может быть интересна скорее самому покупателю.

Оценка квартиры для ипотеки происходит за счет заемщика. Стоимость данной процедуры в разных оценочных компаниях может отличаться, все зависит от итогового пакета документов, трудовых затрат, а также срочности услуги и ряда других факторов. На сегодняшний день стоимость такой проверки специалистами, в среднем, составляет от 3 до 5 тыс. рублей. Однако, если речь идет о покупке жилья в премиальном сегменте или нестандартном объекте, итоговая стоимость услуги по оценке квартиры может существенно возрасти.

 

Комментарии закрыты.