В жизни ситуации бывают разные, и никто из нас не застрахован ни от каких неожиданностей. К сожалению, далеко не редкость такие случаи, когда человек, взявший немалый кредит в банке, умирает… А выплаты по его кредиту ложатся на плечи наследников.

Кредиты дают очень большое количество возможностей. Вам не надо копить годами на понравившийся автомобиль или квартиру. Все что надо — пойти в ближайшее отделение банка, договориться об условиях, и получить необходимую сумму. Однако и здесь не все так хорошо, как хотелось бы. К сожалению человек смертен, а выплаты по полученными им кредитам, могут перейти его наследникам, а суммы могут оказаться и заоблачными. Вопрос о том, как избавиться от ненужного долга, приобретает невероятную актуальность. Данной тематике и посвящен данный материал. Будут рассмотрены основные пункты и даны полезные советы. 

Прежде всего стоит отметить, что с юридической точки зрения, кредитные обязательства переходят только в случае принятия наследства. В таком случае наследник получает все, и всю собственность умершего и его обязательства.

Очень важным моментом может оказаться страховка. Если кредит был застрахован на случай смерти получателя, то наследник будет только в выигрыше. Страховка перекроет всё и банковские долги будет оплачивать страховая компания. Однако не все случаи смерти учитываются в страховых договорах. Случаи суицида не попадают в данную категорию и не будет считаться страховым случаем. В данном случае страховая компания не будет платить ничего.

 Однако не во всех случаях страховая выплата может перекрыть весь размер долга. Кроме самого тела кредита, в случае нарушения сроков выплаты, банк насчитывает штрафную пеню. Данные штрафные санкции тоже полностью ложатся на плечи наследника, и только после выплаты полной разницы, он сможет получить право распоряжаться оставленным ему наследством. Если же страховая компания отказала в выплате, или страховой договор не заключался, то выплата всего долга ложится на плечи наследника.

По словам представителей банка «Ренессанс кредит», долги наследник получает вместе с имуществом. Согласно нашему законодательству, заявил эксперт, нет возможности получить только наследственное имущество, будь то машина или квартира, и отказаться от долгов умершего родственника. Также невозможно отказаться от части наследства. От наследодателя получаешь и все завещанное имущество и все долги, либо отказываешься от всего. Если же человеку завещана только часть имущества, то он получит и пропорциональный размер долга.

Относительно переходов долгов к поручителю, то условия, на которых поручитель обязан выплачивать кредиты заемщика, указываются в договоре. Каким образом и какую часть кредита падет на плечи поручителя, вместо принявшего наследство наследника, зависит только от условий прописанных в договоре. Данные правовые отношение регулируются пунктом 2 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации и если в договоре было прописано, что поручитель несет ответственность за любого должника, то выплата кредита падает на его плечи. 

По словам заместителя начальника департамента поддержки продаж и маркетинга КБ ОТКРЫТИЕ Анны Каминской, если согласие на наследство было дано, а также обязательства кредитного договора перешли к наследнику, то следует тщательно проанализировать параметры кредита и детально изучить пункты кредитного договора. 

Есть несколько наиболее вероятных путей развития событий:

Как уже было отмечено выше по тексту, если в кредитном договоре было предусмотрено страхование жизни заемщика, и смерть заемщика была признанна страховым случаем, то страховая компания берет на себя все выплаты по погашению кредита.

Если данный кредит давался под залог, то он может быть продан с аукциона, а полученные средства уйдут на погашение задолженности по кредиту согласно пунктам кредитного договора и/или договора залога.

Если при получении кредита не было предусмотрено его обеспечение, а также жизнь получателя кредита не была застрахована, то наследник будет обязан погасить весь размер кредитного долга. Однако существует возможность реструктурировать долг и обсудить условия дальнейшего погашения с кредитором.

В случаях когда кредит был дан под поручительство физического лица, все обязательства перед банком ложатся на плечи поручителя.

Иными словами, если вы хотите получить наследство, то с ним к вам перейдут и все долги умершего родственника. Однако, если вас не устраивает сама идея выплаты чужих долгов, можно и отказаться от данной процедуры и не платить достающийся в наследство кредит. Однако, после такого решения, вы утратите саму возможность получить в собственное распоряжение собственность усопшего. Очень часто долги значительно превышают все возможные выгоды и данный вариант может оказаться оптимальным. Однако если вас заинтересовала даже какая-то часть наследства, будь то квартира, загородный дом или автомобиль, возможно стоит оплатить унаследованный. 

Довольно часто значительная часть кредита на движимое и недвижимое имущество уже была погашена умершим. Выплатив оставшуюся часть долга, вы получите в свое распоряжение имущество целиком. И если ипотека еще может оказаться слишком тяжелым грузом, то погашение авто кредита не будет тяжелой ношей. 

Рассмотрим вариант кредитной квартиры более детально. Самый простым вариантом будет принятие наследства и выплата остатков ипотечного кредита. Если у вас уже есть собственное жилье, то ипотечное можно сдавать в аренду, а полученный доход направлять на выплату кредита. Если же недвижимость завещалась нескольким наследникам, то ее можно продать, а оставшуюся после выплаты долгов сумму, разделить. Самым крайним решением будет полный отказ от принятия наследства. Для этого нужно будет обратится в нотариальную контору и написать заявление об отказе. Также стоит заметить, что у вас будет еще около шести месяцев, чтобы изменить свое решение. Только по истечению этого срока вы окончательно утратите все права на наследство.

Комментарии закрыты.